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从支票账户取现5000元 会被美国银行标记为可疑活动？

若因急用而需要从银行帐户提取较高金额现金，消费者必须注意几个细节。

以从支票帐户(checking account)提款5000美元为例，专家指出，虽然绝大多数银行允许客户单次提款超过5000元，虽然银行并不会马上通报主管机关，但大额提款有可能被银行研判为可疑活动。

专家指出，消费者必须了解银行对于提款金额有哪些限制，绝大多数银行允许从支票帐户单次提款超过5000元，但不是所有银行的规定都一样，因此进行大额提款之前要先搞清楚规定。

专家表示，消费者必须知道大额提款可能被银行通报给政府机关，在绝大多数情况下，银行对于5000元提款并不会立即通报，但可能认为有可疑活动(suspicious activity)嫌疑而展开进一步分析。

专家说，提款5000元是否会被银行标注为可疑帐户，取决于帐户纪录与帐户交易往来。银行不喜欢客户提取大额现金，因此银行人员会询问要不要改开保护程度较高的银行本票(official cheque)。

绝大多数银行对于自动提款机(ATM)每日提款金额都设有上限，要提款5000元一般需要本人亲自到银行办理；如果提款金额超过1万美元，银行就会通报给美国国税局(IRS)以及其他政府机关，民众还需要填写8300表格(Form 8300)。

税务专家表示，虽然1万元以下现金提款不会通报给国税局，但如果帐户经常出现大额现金提款，而且没有明确理由，可能就被银行与国税局认为可疑。因私客户应当保存所有单据，万一面临税务稽查或调查时可做为佐证。

此外，从支票帐户提取大笔现金可能引起贷款机构的怀疑，影响日后贷款申请。

实际案例发现，大额现金提款较容易被认定遭遇身份窃盗或金融诈骗，例如老年人受骗而提款巨额。

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