最近，不少大银行因预防洗钱而取消海外汇款业务。汇丰银行和渣打银行也于不久前因为未能阻止恐怖份子、毒品大王和伊朗的洗钱而被美国联邦和纽约州政府调查。洗钱是联邦重罪，由美国多个政府部门参加处理。其中，国税局负主要责任。一方面，国税局调查洗钱涉及特定的非法活动。另一方面，凡是有意掩盖资金来源和所有权，仅仅将钱从一个人转移到另一个人，都可能被当作洗钱。偷税漏税的收入是非法的收入，隐瞒其来源属于洗钱，是广大普通华人应该注意的防止洗钱的税务含义。而政府查洗钱重点是查海外汇款和现金存款。
在这方面，一些华人可能由于偷税漏税或不了解而误入洗钱陷阱，可能进而被罚款，没收财产，甚至坐牢。1970年，为防止洗钱，美国国会通过“银行保密法”（BSA，Bank Secrecy Act）。根据该法，财政部和国税局采用4789表（现金交易报告）、4790表（国际现金或货币工具往来报告）和TD F90-22.1表（外国银行和金融帐户报告）来监察洗钱。4789表要求金融机构报告超过1万元的现金存取。4790表要求国际旅客报告通过海关超过1万元的现金出入境。TD F90-22.1表要求美国人报告超过1万元海外金融资产。国税局还要求其他公司用8300表，报告超过1 万元的现金交易。
银行保密法根据个人或公司的种类、行为的性质、有意的程度决定洗钱的民事和刑事处罚，并把初步审查洗钱的责任放在银行、保险公司和其他公司身上，疏忽或有意瞒报洗钱者将受到高额罚款。因此，银行和保险公司为防止洗钱列出不少警示“红旗”（Red Flags）。例如，客户作出经常或大额的交易与其生意不符，客户多次存入少于1万元现金，客户在打开保险箱前后存取少于1万元现金，许多资金用成百、成千、成万整数转移，许多小额资金从国外转入后被全部或大部转出并与客户的生意不符，大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等。当“红旗”亮起时，银行和保险公司要进一步核查，如仍有可疑，要向国税局报告。
同时，从上述“红旗”看，华人目前的许多交易习惯容易中招。例如，不少华人为领低收入福利，在银行只有少量存款，却将大量现金放在银行保险箱。不少华人长期低收入报税，却有大量现金买房和投资。有人大量汇款与收入不符，有人接受大量汇款，却没有申报收入来源等。中国实行外汇管制，每人一年内最多可汇出5万元，有人为买一栋房屋就不得不请多人分别汇钱，也容易被当作洗钱。
下面举个洗钱案例。康州一个妇女，在2007年到2009年存入14笔现金，每笔从8000多元到9000多元不等，总数达12万5000元，以逃避银行向国税局报告。2012年，她被法庭罚3万元，并没收其全部现金存款和判24月牢狱。
为防止被控洗钱罪名，一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是赠与或借贷，也要证明其已纳税。如果海外赠与超过10万元，还要填报3520表。投资移民或海外有财产者还可用8938表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要赶快请有经验的註册会计师修改税表，并补税和罚款，不要等到国税局犯罪调查组（CI）介入调查洗钱大事。
证明交易的正当性，也就是交易要合法并有文件支持。例如在洗钱案例中，2012年南佛州有三个人由于在联邦救灾局（FEMA）救灾计划中进行回扣交易，被判30个月到63个月徒刑。有些中国资金汇入美国没有必要的贸易或投资文件支持，或通过地下钱庄往来，也可能被国税局查帐甚至罚款。
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