每年的10月15日至12月7日，是注册美国联邦医疗保险Medicare计划（俗称：红蓝卡）或者更改计划的时期。
Medicare计划分两类：
- 一类是联邦政府直接管理的传统计划（Original Medicare，又称原始计划），分为Part A和Part B两个部分；
- 另一类是保险公司代为管理的优势计划（Medicare Advantage），俗称Part C。而优势计计划种类繁多，各有特点，在选择时，一定要根据自身的实际情况进行抉择。
联邦医疗保险Medicare是美国联邦政府的项目，申请者要向社会安全局（SSA）当地的办公室申请。重要的是，如果申请人收入较低，符合收入和资产条件，还可向各州政府申请费用豁免（Medicare Savings Programs）。
Medicare要按时申请 逾期会涨保费
对于大部分人来说，申请红蓝卡的年龄须满65岁，但可提前于三个月内或推迟三个月内申请，这样申请人就有7个月的申请时间。例如，如果申请人满65岁那年的生日是6月，那么在3、4、5月可以申请，而在7、8、9月也可以申请。如何忘记在这7个月内申请，就只能在每年的1月1日到3月31日之间申请了。
如果申请晚了，政府的处罚方式是提高每月所交的保费。例如，如果是推迟12个月才申请，每月的保费要加10%；如果推迟两年才申请，每月的保费要加20%；如果推迟五年才申请，每月保费要加50%。而且，这个加价是终身的。因此，一定要按时申请。
申请Medicare红蓝卡，除了年龄满65周岁外，还对身分有要求。如果是绿卡，必须要持有五年以上。如果拿到绿卡不到五年，就不能申请。
Medicare的Part A、Part B和Part D
Medicare的Part A月费是以Medicare工作季点为主。如果工作一年，收入达到最低要求，每年可以获得四个工作季点（Medicare tax quarters）。如果已经拥有40个工作季点，Part A部分的保费是免费的。以2021年来说，如果工作季点在30至39之间，参保者每月要向Medicare缴纳259美元的Part A月费。如果工作季点在30以下，参保者每月要缴纳471美元的Part A月费。
Part B是要缴费的。2021年每个月的费用是148.5美元。由于2022年的生活费用指数（Cost-of-Living Adjustment）涨了5.9%，因此这个月费也增加了。
对收入最低的民众，联邦医疗保险Part B的保险费用每月将上涨14.5%，2021年的每月保费是148.5美元，而2022年调高至每月170.1美元。这是有史以来最大幅度的一次调涨。
简单地说，Part A是住院保险，Part B为门诊保险，而Part D是处方药保险（保险公司代为提供）。
Part D（处方药保险）要不要买，则根据个人情况处理。例如，有人虽然达到退休年龄，但仍然在工作，而公司提供处方药保险。另外，有人自己退休，但配偶仍在工作，而配偶的公司提供很好的医疗保险，涵盖了处方药。这时，他们可向公司人事部谘询有关Part D计划的标准（Creditable Coverage）。
Medicar计划如何选择？
Medicare Advantage（优势计划）也称为Medicare Part C。与上面的Original Medicare相比，有的Medicare Advantage还包括OTC非处方药、牙齿保险等。不管是哪一种Medicare计划，一定要从下面三个标准衡量。
一、支付的月费。Medicare是一种由美国联邦政府为满65岁的人提供的医疗保险，也被称为“老人保险”。但是，参保者每月可能要缴纳保费。此外，有的参保者还要支付co-pay（挂号费）、deductible（自付额）和 co-insurance（共保额，自己支付医疗费一定百分比部分）。因此，申请者一定要在加入前问清楚。
二、能看的医生。医院和诊所都接收Original Medicare计划。但是，私营保险公司则不同，它们都有自己的医疗网络。如果参保者需要看很多医生，而这些医生中部分医生不在这家健保公司的网络内，那么将来看病就会比较麻烦。因此，参保者也要检查他们的医生名单。
三、服用的药物。有的老人每天要吃很多药物。因此，如果要转换Part D处方药保险，或选择优惠健康保险，要问清楚这些保险公司是否报销这些药物。若是盲目选择一家健保公司，而这家健保公司只能报销部分药物，就会导致申请人将来要自己支付药费的困境。
能否申请Medicaid（白卡）
许多新移民最常问的问题就是自己能否申请Medicaid（白卡）。Medicaid是由美国联邦政府和州政府共同出资，而由州政府负责营运的援助项目。各州都有接受申请的Medicaid办公室。
申请Medicaid（白卡）对收入和财产的规定
Medicaid（白卡）是对低收入者的医疗补助，因此看病吃药住院的费用可能非常低，甚至于免费。如果到了65岁，收入和资产要低到一定程度才可申请。举例，纽约市居民在2021年如果是单身，月收入每月要低于884美元，资产价值低于1.59万美元；如果是夫妻两人，月收入要低于1300美元，资产价值低于2.34万美元。资产主要是指银行帐户、投资帐户等。
而华人最多的资产形态是房产。人们常问，拥有一套住房，如共有公寓（condo）、合作公寓（co-op），能不能申请白卡？ 如果是自住，这个房产不会计算在资产内，可以申请。但是，如果申请人不住在里面，而是将其出租，这就要算作资产。
部分华人不敢多工作、多挣钱，因为想保住白卡。但是，此人仍然租房子住，而纽约市租金也比较贵。其实他可以增加工作时间也不会超过标准。纽约州府以收入为准但不会计算某部分收入。
在纽约市，除了非营利组织提供免费咨询外，华人社区还有一些人提供付费咨询。要是在唐人街走一趟，常看到一些华人站在路边，发放“可以办理红蓝卡和白卡”的广告。专业人士建议，华人还是到非营利机构谘询和申请，纽约这类机构很多，而且是免费的。
Medicare Advantage（优势计划）的优点
美国许多私营健保公司提供优势计划。美国联邦政府也希望私人保险公司分担一些负担，满足不同人群的需要。例如，有的私营健保公司提供眼科保险、牙齿保险、健身中心等服务，而联邦政府的Original Medicare没有这些内容。
是否应该参加Medicare
由于寿命的延长，许多人到了65岁时仍然在工作。而且，此时儿女大了，离家独立。这些老人是否需要参加Medicare呢？这取决于所在公司的规模。如果公司的雇员在20人以上，如科技公司、银行等，雇主为他们提供医疗保险，则可暂时不需要申请Medicare。
Part A部分是住院保险，大部分人即便不需缴纳月费，但要先付1000多美元的deductible（自付额）才可免费住院。同时，要支付Part B每月148.5美元（2021年）的月费。因为Medicare传统计划只支付80%的费用，其余20%（Co-insurance 共负额）由自己负担。所以，如果只参加Medicare传统计划，要相当了解及清楚相关的费用。而且，费用会不断上涨，像Part B的月费每年基本都会上涨。
延迟申请Medicare要与社安局协商
如果满65周岁还在工作，就需要做出选择。有的公司给雇员提供保险，但是雇员要缴纳一定的费用。是否申请Part B部分，一定要与美国社会安全局进行沟通。如果社会安全局同意，则可以暂时不买。
如果是做小生意的，自己是老板，按照规定要加入Part A部分和Part B部分。并同时申请优势计划（Part C）。无工作者也应在65岁时申请这两个计划中的一个，将这个计划作为自己的主要的医疗保险（primary insurance）。
过去近10年来，美国婴儿潮人群大部分都申请了Medicare。在未来五年，即2022年至2027年，美国婴儿潮的剩余者将占申请Medicare中的多数。
Medicare有三个条件，符合任何一条即可申请：
- 65岁或以上；
- 未满65岁但有残疾；
- 末期肾脏疾病患者（ESRD，肾衰竭需要透析或移植）。
在美国如何申请Medicare？
加入Medicare计划需要向社会安全局（SSA）申请，有以下三种方法申请：
1、SSA官网在线申请：https://www.ssa.gov/benefits/medicare/
2、电话申请：1-800-772-1213，周一至周五，7AM-7PM；
3、亲自到当地社会安全局（SSA）申请，申请者可在https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp查询办公室地址，打电话预约。
申请Medicare的时间
对于大部分人来说，年满64岁9个月即符合申请Medicare资格，和退休与否无关。满65岁所在月份的前3个月和后3个月，为最初申请时间（IEP，Initial Enrollment Period）。在IEP期间，可以申请Part A、Part B、Part D或者在申请Part A、Part B后选择转为Part C。
如果错过IEP，还可以在一般申请时间（GEP，General Enrollment Period）加入：每年1月1日至3月31日期间登记Part A和Part B，保险会从当年的7月1日开始生效。每年10月15日至12月7日是年度申请时间（AEP，Annual Enrollment Period），参与者可以选择加入、更改或取消Part C或Part D，转换传统计划和优势计划，改变会从第二年1月1日起生效。如果推迟申请Part D，也可能导致罚款。
如果申请者或配偶有工作，而且雇主提供集体医疗保险福利（SHOP），则可以在特殊注册时间（SEP，Special Enrollment Perido）内申请Part A和Part B而不会有罚款。如果之前拥有其他符合资格的处方药保险，也可以免罚款延迟申请Part D。
Part A和Part B可以在雇主提供的集体医保计划仍然生效的任何时间申请，或者在工作终止或雇主提供的集体医疗保险福利终止后8个月内（以最先一个时间为准）申请。Part D的SEP（特殊注册时间）为原处方药保险终止后63天内。
如何选择Medicare优势计划（Advantage Plan，也叫Part C）
Medicare优势计划和传统计划的主要区别就是传统计划涵盖的医院和医生网络比较大，而优势计划则提供更多的福利。如果你选择优势计划（即Part C），则需要同时支付Part B保费，以及Part C部分的保费，但Part C保费可低至每月零费用，根据具体医疗保险计划而定。
很多美国私营保险公司的计划各不相同，没有绝对的好和坏，比较时应考虑自身的情况，看自己近期或下一年最关心的问题是什么。例如，如果身体很好，只是想明年植牙，那在今年的AEP期间，就应该找一家能报销植牙费用的健保公司。如果申请者或配偶有有集体医疗保险，如果已经包括处方药保险可以不申请Part D。若原处方药保险终止，则63天内需申请Part D。
不同健保公司推出的计划不同。有的健保公司推出的计划是0月费，但是该计划的自付额（Deductible）可能比较高。有的计划说可返还Part B部分保费，但是其自付额或许高。有的公司产品多，还有额外福利，但是可能削减了其他医药方面的福利。因此，人们一定要要确定真的需要这些福利。要记住，没有免费的午餐。
加入Medicare传统计划后，仍然有自付费要支付才能使用福利。例如，目前Part A部分的自付额费用是1484美元；Part B部分的自付额费用是203美元；Part D计划平均月费大概33美元。只有参保者交了这些费用，Medicare才为参与者支付余下的医疗和处方药费用。
私营健保公司管理的优势计划也有自己的优惠，与传统计划竞争客户。例如，一般健保公司所提供的优势计划都有最高付自付款额保障，比如全年限制在5000美元。超出这个费用，健保公司全付。因此，这个政策可以给民众提供一个保障。
美国联邦政府规定，优势计划必须与传统计划一样，或者优于传统计划。如果健保公司提供的优势计划（Advantage Plan）不如联邦政府提供的传统计划，公司就会违法。不过，也有人因为不喜欢医院或医生网络的限制而喜欢加入自由度较大的Medicare Supplement（联邦医疗保险辅助保险 或 差额保险，俗称“买两成”），他们去看医生，Medicare支付80%，需由他们自己支付的20%由Supplement保险支付。若有一定的资产，可以考虑购买这个“买两成”。
提供优势计划（Advantage Plan）的医疗保险公司有的是全国性的，有的是地方性的。要根据自己情况看是否需要购买全国性健保公司的优势计划。
在选择保险计划前，保险公司代表一定要了解清楚申请者的病史，很多华人不愿意透露自己的病史。但是，病史是关键内容，保险公司的代表一定要知道。例如，有人的家族带有癌症基因，他们可能也会是高危患者，因为癌症可能是有遗传性的，因此，公司一定要了解，才能帮助参保人来选择合适的保险计划。