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许多美国华人喜欢买房产,但也面临一个主要问题,就是一旦工作有变或者收入下降,如何偿还房贷。下面介绍降低房贷的十个方法。

一、重新贷款:选择重新贷款(Re-finance),把还款额和利率都降低,目前,贷款利率较低,因此重新贷款也是一个好的选择,可以长期使用低息贷款。 当然,你需要收入和信用好才能重新贷款。

二、延长贷款期限:房贷的期限越长,每月的房贷偿还额就越低。因此,把贷款期限拉长,每月偿还的贷款额就会减少。假如你把15年或者30年贷款延长至40年,贷款偿还额将下降很多。当然,把贷款期限拉长,利率会较高。

三、支付大额首付:你的首付所占比例越高,你将来每月偿还贷款额就越低。首付最好至少付到20%。假如你支付了20%的首付, 你不需要购买私人房贷保险。这也帮你省钱。而且,你支付的首付越高,你每月偿还的贷款越少。

四、去掉房贷保险:首付低于房价的20%就要支付高额的房贷保险。这样,你的购房费用就会增加几万元。不过,一旦你偿还的房贷达到20%以上,你应该去贷款公司取消你的房贷保险。贷款公司在取消前,会派评估师(appraiser)评估你的房子价格,看看你的偿还额是否达到房价的20%。一旦取消了房贷保险,你的每月的费用就减少了。

五、争取减少房屋税:有贷款的房屋常有一个托管帐户(escrow),房产税每月从这个帐户支付,资金来自你每月支付的房贷。房产税根据各个县的房价或地价的税收政策来决定。当房价被高估时,房产税也会提高。

作为屋主,若是觉得房价高估,你可以要求重新评估你的房產,先去县里填写一个表格,要求举行州评估委员会的听证。一旦你的申诉获准,你的房产税就会随著减少,你每月支付房屋费用就会减少。

六、支付额外本金:假如你希望你的房贷持续下降,你应该考虑每月支付超过基本的房贷。你支付的本金越多,你能越快付完房款。假如你能每月支付双倍的贷款持续一年,你将能降低你的贷款本金,从而支付更少的利息。支付额外的贷款并不容易,若是你收入提高,或者获得一笔礼金或奖金,你应该额外多付房贷。

七、选择“先付利率贷款”:在你申请房贷时,有些贷款提供给你“先付利息贷款”(interest-only mortgage,简称I/O)。这种贷款分为两个阶段:在第一阶段,你仅仅支付利息;到了第二阶段,你支付本金加利息。

假如你的贷款是30年,前五年仅支付利息,你每月支付的贷款相当低。但是,在未来25年,你要支付很高的本金加利息。要知道,这种贷款是一种临时降低贷款支付额的方法。这段时间过了,你必须支付高额贷款。

八、提前付完贷款保险:在房屋过户后,你有一个选择:若是不付20%的首付,你可以先支付私人贷款保险。你可以一次付完私人房贷保险。若是一次付完贷款保险,可以节省费用。

九、出租部分房屋:假如你有多余的房间或者楼层,你可以分租,以节省费用。

十、联邦贷款调整计划:假如你经济困难,需要降低贷款每月偿还额,你也许符合联邦贷款调整计划(federal loan modification program)的条件,降低贷款偿还额或延长期限。因此,有此需要者应请与贷款公司联系。

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在美国买房 如何降低房贷

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