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储蓄帐户(savings account)和货币市场帐户(money market account)是两类可以存储短期流动资金的帐户,通常用于存储你打算在一年内动用的资金。近几年网络银行业(Online Banking)大发展,消费者可以找到不少高收益的网上储蓄帐户和货币市场帐户。

当你打算存一笔应急金,或一年内可能用来购屋的首付款,存入网上储蓄帐户通常比传统实体银行利息高高得多,有的是从0.01%到1%的百倍之差。货币市场帐户因提款和余额限制较一般储蓄帐户严格,利率通常高一些,但最近也有一个趋势是这两类帐户的区别性正在消除,一些货币市场帐户提供的利率跟储蓄帐户相近,最低余额以及提款次数的要求跟储蓄帐户差不多。

理财网GetRichSlowly推荐下面四个网上储蓄帐户

  • Synchrony Bank储蓄帐户:利率1.05%,开户及赚息没有最低余额要求。
  • Ally Bank储蓄帐户:利息为1%,开户没有最低存款要求,无月费,而且,全年无休提供线上服务与电话客服、与客服人员即时对谈。
  • 巴克莱银行(Barclays Bank)储蓄帐户:利率1%,开户无最低存款要求,也无月费,可把钱通过电子转帐到外部帐户。
  • CIT Bank储蓄帐户:对不少于2.5万元的存款提供0.95%的利率,没有月费。

最重要的是,这四家银行的存款都受到联邦存款保险公司(FDIC)的保护利率皆按每日复利计算

另外,老牌投行高盛银行今年也转型基础银行业务结合网路金融,推出网上银行GS Bank,提供利率1.05%的储蓄帐户。

Discover Bank 网上储蓄帐户提供0.95%的年利率。

网上货币市场帐户方面,推荐Ally Bank,利率为0.85%,好处是开户没有最低存款要求,无月费。利率较高为1%的Capital One 360货币市场帐户,但有最低1万元的存款余额要求。

如果要自己从市面上各种高收益帐户里选,有必要从利率、服务、条款等方面考察,具体要考虑:

存款安全性:银行没有一定要求其存款必须受到FDIC的保护,但大部分银行是FDIC会员。最好选这样的银行开户。标准存款保险额是每种帐户所有权类型中,每个受保银行每位储户的25万元存款受保。

费用结构:月维持费、月结单费、ATM机费用等,林林总总加起来很可能超过所获利息,所以比较不同银行的费用结构很重要。

最低存款要求:银行可能要求你开户时存入一些钱。尽管许多银行现在取消了这一规定,让储户自己决定存多少,但货币市场帐户通常还是有此要求。

最低余额要求:一些银行要求帐户里任何时间都要有最低额度为多少的存款,不然就须付月维持费。

交易限制:储蓄帐户一般是每月最多可六次免费提款或转帐。货币市场帐户也有这个规定,但可允许支票提款和借记卡交易。

帐户连接:许多网上银行支持在(包括不同银行的)不同帐户间便捷转帐。这对已在别处拥有帐户,而增开一个网上储蓄或货币市场帐户的人就特别方便了。

客服水平:网上帐户的一大好处是全天候全年无休地提供网银服务,你也可在任何地方转帐,无需跑到一家实体银行,等它开门营业。

移动应用:下载网上银行的客户端应用软体,注意隐私安全问题以外,使用起来也很方便。

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网络银行的存款利息 比传统实体银行高百倍

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