俗话说”人不理财,财不理你“,在今天这个社会,想要实现个人财务安全甚至财务自由,就必须学会对自己的财务状况负责。让自己口袋里的钱,应对生活中的各种需要,才能让我们减轻或摆脱生活的压力,得到更多高品质的物质和精神生活。

很多人听到”理财“两个字,感觉这是一门高不可攀的学问。实际上,我们只要从一本书、一位可靠的理财顾问,甚至是一个对理财有心得的朋友入手,就可以开启通往这一领域的大门。

想要得到客观的理财建议,可以尝试多阅读独立机构消费者报导杂志的财富咨询栏目(Consumer Reports Money Adviser)。

如果想了解关於股票、基金、投资等其他方面的基本常识,由美国理财作家泰森(Eric Tyson)编著出版的“个人理财傻瓜手册”(Personal Finance for Dummies)是实用、易读的好书。

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喜欢上网人士,可以通过“JumpStart”这一个推广投资理财教育的英文公益网站学习。这一网站主要为美国人提供投资理财应有的概念和学习资料,同时列出投资理财相关专有名词的解释。

接下来,就是将所学知识加以运用的时机了。如果你还是觉得希望理财顾问参与其中,专家建议你首先访问全美个人财务顾问协会(National Association of Personal Financial Advisors,简称NAPFA)的网站,输入你的邮政编码(Zip),寻找当地的会员顾问。所有NAPFA的成员都是只收取固定咨询费的(fee-only)理财顾问,这意味著他们不会收取任何金融产品和机构的佣金或提成,因此他们的理财建议最为客观。

NAPFA成员理财顾问与其他顾问最显著的区别在于对其客户负有的信托责任(fiduciary duty)。信托责任的意义在于受托人,即顾问本人,不仅要履行法律规定的专业和敬业义务,更重要的是,还需要把道德责任当作法律责任来看待。法律会将受托人的道德责任提高到法律责任上来加以追究,并作为信托责任来一并追究。这样的信托关系,表示受托人不得使自身的利益与其责任相冲突,更不得以受托人的地位谋取利益。

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