2010年,奥巴马总统签署《患者保护与平价医疗法案》(Patient Protection and Affordable Care Act,PPACA),俗称“奥巴马医疗法案”(Obamacare)。

根据平价医疗法案,美国联邦政府和州政府建立医疗保险市场(Health Insurance Exchange),允许个人企业在政府的医疗保险市场为个人/家庭和企业员工购买医疗保险。私人医疗保险公司在政府的医疗保险市场出售针对当地居民的保险产品。

平价医疗法要求美国公民、绿卡移民、以及其他的美国合法居民必须参加符合法律规定的医疗保险。没有参加医疗保险的个人,或者符合条件的雇主不提供医疗保险,政府将给予罚款。这是平价医疗法的个人强制条款(Individual Mandate)。

为了帮助中低收入的个人和家庭购买医疗保险,美国政府为通过医疗保险市场购买保险的个人和小企业提供补助(subsidies)。

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“奥巴马医疗法案”的主要内容可简单归纳为:

  • 美国居民(含公民、绿卡及其他合法居民)必须参加符合法律规定的医疗保险。
  • 雇佣全职员工50人及以上的公司必须为员工提供符合医疗法要求的医疗保险。
  • 没有参加医疗保险的个人、或者符合条件的雇主不提供医疗保险,政府将给予罚款。
  • 政府建立医疗保险市场平台(Health Insurance Marketplace)用于登记和购买医保。
  • 收入在联邦贫困线100%~400%之间的个人和家庭可以得到税收抵免和补助,帮助支付保险费用。

平价医疗保险计划有哪些?

根据平价医疗法案的规定,从2014年起保险公司针对美国本土居民出售的长期医疗保险必须提供最基本的医疗服务(essential health benefits),包括:医生服务、急诊服务、住院、实验室检查、处方药、母婴保健、儿童牙科和视力、预防医疗和慢性病管理、精神卫生服务、康复医疗等。保险公司可以增加其它的医疗服务项目,但必须包括上述的最基本医疗保障。

在医疗保险市场(Health Insurance Exchange)出售的医疗保险计划通常被称作金属计划(Metal Plan)主要包括四大基本类别:Bronze Plan,Silver Plan,Gold Plan,和 Platinum Plan。

这四种不同金属类别保险计划的主要区别在于医疗费用分担比例的不同。它们都必须提供最基本的医疗服务,但没有规定 Platinum Plan 或者Gold plan一定要比 Bronze plan 或者 Silver Plan 提供更多的医疗保障项目。

如果是同一保险公司提供的产品,通常Bronze Plan的保险费最低,但个人分担医疗费用的比例最高。而Platinum Plan的保险费最高,但个人分担医疗费用的比例最低。

参加 Bronze Plan 保险公司将报销其保障医疗服务费用的60%,个人支付40%;Silver Plan 保险公司报销医疗费用的70%,个人承担30%;Gold Plan 保险公司报销医疗费用的80%,个人承担20%;Platinum Plan 保险公司报销医疗费用的90%,个人承担10%。

Obamacare 的申请日期:

2017年Obamacare 的开放申请日期是从2016年的11月1日-2017年1月31日,这段时间被称为“Open Enrollment”。

请注意,医疗保险的开放申请期只有三个月的时间。过了开放申请期,只有经过政府批准的特殊情况才可以申请保险。

  • 在2016年11月1日~12月15日期间申请保险,那么医疗保险最早从2017年1月1日起开始生效。
  • 在2016年12月16日~2017年1月15日申请保险,保险最早从2017年2月1日开始生效。
  • 在2017年1月16日~1月31日申请保险,保险最早从2017年3月1日生效。

最重要的是,你必须向保险公司支付保险费后,保险才正式生效。

除此3个月的开放申请日期之外,Marketplace 处于关闭状态,只能通过“特殊申请日期”(Special Enrollment)来申请购买,条件是发生了 “Life Event” — 也称 “Life Changing Event”– 即“人生变故”,包括四种

  • 失去原有的医疗保险。常见的原因如失业、毕业、年满26岁必须从父母的医保计划中分离出来、因为收入变化等原因不再符合 Medicare 和 Medicaid,等等。
  • 家庭结构变化。如结婚、离婚、生孩子(领养孩子也算)、家中有人过世,等。
  • 搬家。如果居住的 County 或 zipcode 变了也可以重新 Enroll。
  • 其他一些变故。普通人可能遇到的情况包括:(1)收入变化导致你现在符合新的医保计划;(2)归化入籍变成美国公民;(3)出狱;(3)加入或离开美国志愿队(AmeriCorps)。

申请Obamacare的方式有四种:

  • 网上申请。Marketplace 的官网是 www.healthcare.gov
  • 电话申请。拨打 healthcare.gov 的24小时客服电话 1-800-318-2596。
  • 代理申请。你可以联系当地的社工,他们有专门培训过,可以手把手帮你。在这里输入你的邮编,即可获得当地社工信息。
  • 邮寄申请。手工填写好申请表格,并且寄到特定地址。表格在这里;使用指南在这里

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在美国如何申请”Obamacare 奥巴马医保计划”

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