学生或新移民刚到美国,应该马上申请社会安全号码(Social Security Number,SSN),然后尽快申请信用卡,开始积累自己的信用记录,方便以后申请房贷、车贷、电话卡等。但是初到美国,还没有任何信用记录,应该申请哪些信用卡成功获批的几率会更高呢?下面简单介绍一下。

一、Discover It

(一)特色:

  1. 新办此卡后,首12个月内得到的返现(Cashback Bonus)全部翻倍,即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%。开卡奖励(Sign-up Bonus)、Discover Deals、Refer(推荐朋友)得到的金额也包括。提醒一下,翻倍部分的返现将在12个月之后才给你。
  2. 开卡就奖励 $50,开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可。
  3. 每季度有特定类别消费的 5% Cashback,其他所有消费1% Cashback。
  4. 零信用记录即可申请
  5. 通过 Discover Deals 买很多东西可以获得很不错的折扣,比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback。
  6. 当你拥有了这张卡之后,可以通过 Refer 链接推荐别人申请,如果他人申请成功,那么你可以获得 $50 的奖励,推荐的越多得到的奖励越多,每年最多 $500。
  7. No foreign transaction fee(不收取境外交易手续费)。也就是说,你可以用这张卡在美国境外,比如中国、日本或其他国家地球尽情的刷卡,无需担心通常信用卡需收取的1%~3%不等的Foreign Transaction Fee。最值得一提的是,此卡在中国和银联有合作,只要支持银联的地方都可以刷,当属回国时刷卡的不二之选。
  8. 无年费(No Annual Fee)。值得长期拥有。

(二)缺点:

  1. 每季度 5% 返现的消费上限是 $1,500,超过之后只有 1%。
  2. 此卡是 Discover 卡,不如 Visa 和 MasterCard 接受度广,小部分商家可能不支持。
  3. 可能给的信用额度会比较少,不过对于初期积攒信用记录已经足够。
  4. 不知在美国境外使用时能否正确识别 5% 消费类别。如果能走 Discover 通道,应该没有问题;但如果走的是中国银联通道,商户可能会被显示成 UnionPay Merchant,那很可能就不能正确识别5%消费类别了。

(三)总结:

此卡属于人人必备的一张神卡,用来刷季度 5% Cashback 的类别消费以及回中国时使用都很好。此外 Discover Deals 往往也会有力度不小的折扣。

(四)申请链接Discover.com

 

二、Chase Freedom
(一)特色:

  1. 开卡奖励150美元。开卡3个月内消费满$500,可奖励$150,添加一个 Authorized User(附属卡持有人)并消费一次可以额外获得$25。
  2. 如果你有 Chase 银行的 Checking Account ,而且存款有 $10,000 以上,那么零信用记录即可申请,你只需要在 当地的Branch(分行)让工作人员帮使用 Special Consideration。如果没有那么多存款,在有信用记录6个月以后即可申请,也很容易获批。
  3. 每季度有特定类别的消费 可以获得 5x Cashback(五倍返现),其他所有消费 1x。
  4. 拥有此卡后,在每年的一段时间内可以通过 Refer 链接推荐他人申请,如果他人成功申请,你可以获得 $50 的现金奖励,推荐的越多得到的奖励越多(每年奖励上限 $500)。
  5. 无年费

(二)缺点:

  1. 每季度 5% 返现的上限是 $1500,超过之后只有 1%。
  2. 收取 Foreign Transaction Fee(费率:3%),所以在美国境外就不要使用。
  3. 传闻:两年内开通5个或以上的信用卡账户(包括其它银行的新开通信用卡账户)则容易被拒,所以要注意。

(三)总结:

此卡同属人人必备的一张卡。正确使用方法:主要用来刷每季度 5x cashback 类别消费。

(四)申请链接Chase.com

 

三、学生卡:Citi ThankYou Preferred for College Students
(一)特色:

  1. 零信用记录的学生即可申请。
  2. 吃饭和娱乐类别(restaurants and entertainment)消费有 2x Thank You Points (TYP),其他类别 1x TYP。
  3. 开卡奖励 2500 TYP,只需在开卡后三个月内消费 $500。
  4. 此卡消费得到的点数名为 Thank You Points (TYP),价值约为 1.6 cents/point。
  5. 无年费
  6. Citi 的 Retention Offer(即打电话说要关卡时银行用来挽留用户给的 Offer)普遍非常给力,不过能要到什么样的 retention offer,具体要看你的消费记录。

(二)缺点:

  1. 收取 Foreign transaction fee ,所以在美国境外尽量不要使用。

(三)总结:

这张卡的返现比较低,但其吃饭娱乐的2倍返点也不错,所以建议主要用此卡吃饭和娱乐。如果你没有 $10000 的存款可以用 Special Consideration 来申请到 Chase Freedom,那么用这张卡来配合 Discover It 还是一个不错的选择,反正不许年费。

(四)申请链接:Citi.com

 

四、BankAmericard Cash Rewards™ Visa card

(一)特色:

  1. 限时Offer:开卡3个月内消费满 $500 奖励 $175。平时开卡bonus只有 $100。
  2. Cashback:加油 3%,买菜 2% ,其他类别 1%。每个季度 3x加油 和 2x买菜。如果有 Bank of America 的 Checking Account 或者 Saving Account,Cash back 会多10%。
  3. 无信用记录即可申请。前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额。
  4. 无年费

(二)缺点:

  1. 最高的 cash back 消费类别Cashback只有3%,吸引力不够大。
  2. 收取 Foreign transaction fee。

(三)总结:

这张卡 Cashback 比较低,但零信用记录就可以申请,且无年费,攒够信用记录就申请更好的信用卡,然后把它压箱底存起来吧。

(四)申请链接:普通版学生版

祝大家顺利申请到在美国的第一张信用卡!

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无信用记录可申请哪些信用卡?

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